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什么是融资租赁公司|融资租赁公司办理
 
 
  什么是融资租赁?
 
  融资租赁业是金融与贸易结合具有综合服务功能的“朝阳产业”;并成为当前国际发达国家仅次于银行信贷的第二大金融工具,许多企业首选的融资、理财、促销的手段;其中飞机、轮船、机电设备、基础建设、轨道交通、工程机械等大型设备60%以上是靠融资租赁实施采购的。
 
 
    设备落后、?#38469;?#27700;平低下是我国?#34892;?#20225;业存在的普遍现象。面对日益激?#19994;?#24066;场竞争,对其进行更新和改造刻不容缓,这无疑需要大笔资金,以?#34892;?#20225;业目前的经济地位,完全依靠银行信贷或上市融资,既不可能,也不?#36136;怠?#22312;这种情形之下,简便快捷、信用要求?#31995;?#30340;融资租赁不失为解决这一难题的有效补充方式。融资租赁是市场经济发展到一定阶段而产生的一?#36136;?#24212;性较强的融资方式,是集融资与融物、贸易与?#38469;?#26356;新于一体的新型金融产业。经过50多年发展,金融租赁在西方发达国家已经是仅次于银行信贷的金融工具,现在全球近1/3的投资通过这种方式完成。目前,发达国?#19994;?#37329;融租赁业的市场渗透率一般为15%~30%,很多国家非常重视这项业务,俄罗斯把发展金融租赁作为其发展经济的五大措施之一;在中美双方的“入世”谈判中,美方的要价之一就是要求我国开放金融租赁市场。自2001年12月12日起,外资机构即可获准在中国从事金融租赁业务。我国融资租赁业始于20世纪80年代初,在三十多年来的发?#26500;?#31243;中,融资租赁在电气设备、机械加工设备、医疗设备、通讯设备、环保设备、航空飞行器、教学科研设备、公寓酒店配套设备等方面发挥的作用尤为明显。加入WTO后,随着金融租赁市场的进一步开放,我国融资租赁将得到更大的发展,也将为?#34892;?#20225;业通过这种方式融资提供更便利的条件。
 
 
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一、融资租赁一般概述
由于资信等级不高、实力较弱,?#34892;?#20225;业很难从银行取?#20040;?#27454;。融资租赁由于其融资与融物相结合的特点,出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物,因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高,所以非常适合?#34892;?#20225;业融资。此外,融资租赁属于表外融资,不体现在企业财务报表的负债项目中,不影响企业的资信状况。这对需要多渠道融资的?#34892;?#20225;业而言是非常有利的。金融租赁也有利于促进企业?#38469;?#25913;造,避免更新设备时处理旧设备的麻?#24120;?#20174;而加快设备更新。
 
 
二、融资租赁的业务操作
(一)办理融资租赁业务的程序
1、了解各个租赁公司
 
2、办理租赁委托和资信审查
 
3、选择设备
 
4、签订购货协议
 
5、签订租赁合同
 
6、申办融资租赁合同公证
 
7、租赁物件?#25442;?/div>
8、办理验货与投保
9、支付租金
 
10、维修保养
 
11、税金缴纳
 
12、租赁期满处理设备
(二)融资租赁的租金计算
融资租赁和传统租赁在计算上的区别就是:传统租赁是以承租人租赁使用物件的时间计算租金的,而融资租赁是承租人以?#21152;贸?#31199;人资金的时间来计算租金的。因此租金计算是该业务的核心要素。它直接关系承租人和出租人的利益分配,是租赁合同谈判和签约的基本条件,同时又是租赁合同履约过程中双方进行成本核算、利润核算、财务处理的重要依据。
 
 
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融资租赁的?#20040;?#21450;盈利模式
融资租赁作为一种以物为载体的新型融资方式,没有被大众完全熟悉,许多企业对租赁的认识还停留在租赁服务的阶段,还没有充分的了解该行业。不过互联网融资租赁平台的快速发展,让更多的目光注意到融资租赁这个行业。
融资租赁方式能否实现,承租人的动机起很大的作用。换句话?#25285;?#20316;为出租人来讲,首先要了解租赁方式能给承租人带来哪些?#20040;Γ?/div>
一、融资租赁的?#20040;?img alt="融资租赁公司注册"注册融资租赁公司" src="uploadfile/2018/0313/20180313094912419.png" style="width: 402px; height: 326px;" />
(1)解决融?#26159;?#36947;
在我国租赁业的历?#39134;希?#29992;租赁方式解决融?#26159;?#36947;曾经是承租人的首要动机,至今仍旧是其主要动机之一。
(2)改进现金管理
在融资租赁中,对设备可以全额支付,一般不需要预付款。在经营租赁中,因为设备存在余?#25285;?#25215;租人实际支付的费用?#28909;?#39069;购买设备时的费用小。
(3)利于设备在?#38469;?#19978;的更新换代
租赁方式不仅用于解决承租人的资金渠道,而且广泛用于承租人避免设备?#38469;?#38472;旧的风险。为此,使用的租赁方法是使租赁期限和设备的?#38469;?#36866;用期限一致?#25381;?#20986;租人设定设备的余?#25285;?#25215;租人只支付为其融资的部分。这种方法可以对设备升级换代;对设备以旧换新,保持?#38469;?#39046;?#21462;?/div>
(4)可以开展表外融资
适用于经营租赁。在经营租赁方式中,租赁?#20160;?#19981;计入承租人的财务报表,承租人支付的租金也只作当期损益处理。经营租赁对承租人来讲,是一种表外融资。
(5)允许加速折旧
我国财政部、国家税务总局于1996年4月7日发布的财工字[1996]41号文“关于促进企业?#38469;?#36827;步有关财务税收问题的通知”的主要内容是:国有?#22270;?#20307;所有的工业企业如果在?#38469;?#25913;造中使用融资租赁方式增添设备,允许加速折旧。折旧年限:按租赁期限和国际规定的折旧年限的孰短原则,但最短不得短于3年。
(6)灵活
客户从银行取?#20040;?#27454;,条件是非常严格的。而采用租赁方式能给承租人带来很多灵活与方便。主要的灵活是还租方式的灵活。根据设备的用途、会计核算的需要和收入方式,有多种灵活还租的方式,具体由租赁当事人双方根据情况“?#21051;?#35009;衣”,
(7)方便
租赁业务使承租人得到很多方便:
1)融资和融物一步到位。
2)对制造商(出租人)起控制作用:特别是厂商租赁的情况。按合同约定,设备出了问题而厂商不认真解决时,承租人可以拒付租金。
3)避免?#39034;?#31199;人对设备的处分问题:在租赁交易中,出租?#39034;械?#22788;分设备的负担、费用和风险,使承租人的负担大为减轻。
二、盈利方式
(1)债权收益
1
(2)余值收益
1
(3)服务收益
 
3.贸易佣金。融资租赁公司作为设备的购买和投资方,促进了设备的流通,?#32929;?#20135;厂家和供应商扩大了市场规模,实现了销售款的直接回流。收取销售的佣金或规模采购的折扣或是保险、运输的佣金是极为正常的盈利手段。
 
(四)运营收益
1.资金筹措和运作.财务杠杆——融资租赁公司营运资金的来源可以使多渠道的,自有资金在运作时,可以获取一个高于同期贷款利率的收益,如果一个项目运用部分自有资金,再向银行借款一部分,租赁公司有了一个财务杠杆效应,不仅自有资金可以获取略高于同期贷款的租息收益,借款部分也可以获取一个息差收益资金统筹运用——融资租赁的租金费率一般都是相当于或高于同期贷款利率。
2.产品组合服务。融资租赁公司加强与其他金融机构合作,在资金筹措、加速?#20160;?#21608;转、分散经营风险和盈利模式四个方面开发不同的产品组合和产?#26041;?#21147;,同样可以获得很好的收益。
 
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